數據寶
守白
2025-10-21 18:27
截至2月13日，已有135家險企（不含再保險公司）披露了2024年四季度償付能力報告，銀行系險企2024年的經營業績也隨之揭曉。數據顯示，2024年9家銀行系險企合計實現保險業務收入超過3800億元，合計實現凈利潤117.05億元，其中8家銀行系險企去年盈利，1家虧損。
受訪專家表示，新會計準則的切換對部分險企凈利潤等指標產生了較大影響，提升了其利潤表現。展望未來，銀行系險企發展前景較好，在新形勢下，還要跳出傳統的銀保模式，探索應用科技提高生產力，推動業務更好發展。
8家險企去年盈利
銀行系險企指的是由銀行直接控股或間接控股的保險公司。受股權關系影響，他們與母行具備更緊密的合作關系，因此在經營銀保渠道方面具備一定的資源優勢。
9家銀行系險企包括中郵人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中郵人壽”）、交銀人壽保險有限公司（以下簡稱“交銀人壽”）、工銀安盛人壽保險有限公司（以下簡稱“工銀安盛人壽”）、農銀人壽保險股份有限公司（以下簡稱“農銀人壽”）、招商信諾人壽保險有限公司（以下簡稱“招商信諾人壽”）、中銀三星人壽保險有限公司（以下簡稱“中銀三星人壽”）、建信人壽保險股份有限公司（以下簡稱“建信人壽”）、中荷人壽保險有限公司（以下簡稱“中荷人壽”）、光大永明人壽保險有限公司。
數據顯示，保險業務收入方面，9家銀行系險企去年合計實現保險業務收入3842.28億元。其中，中郵人壽、工銀安盛人壽、招商信諾人壽分別實現保險業務收入1349.40億元、458.08億元、414.83億元，位列前三名。從同比增幅來看，中郵人壽、農銀人壽、中銀三星人壽、中荷人壽去年保險業務收入均同比增長超過20%。
凈利潤方面，9家銀行系險企中有8家險企去年盈利，8家險企盈利額合計為134.32億元；1家險企虧損，虧損額為17.27億元。9家險企合計實現凈利潤117.05億元。相較于2023年3家險企虧損、6家盈利的情況，2024年銀行系險企的經營業績有所回暖。
值得注意的是，9家銀行系險企中，中郵人壽、交銀人壽、工銀安盛人壽、農銀人壽和建信人壽均在報告中表示，其對凈利潤、總資產、投資收益率、綜合投資收益率等指標采用了新會計準則進行核算。
中國精算師協會創始會員徐昱琛對《證券日報》記者表示，新會計準則對金融資產進行了重新分類，同時對保險公司的凈利潤核算規則也有所調整。整體來看，在目前利率中樞持續下行的背景下，新會計準則的實施有利于提升保險公司的利潤表現。
跳出傳統模式
去年以來，在實施“報行合一”（保險公司必須嚴格執行經備案的保險條款和保險費率）和取消銀保“1+3”政策（商業銀行每個網點在同一會計年度內只能與不超過3家保險公司開展保險代理業務合作）的背景之下，較為重視銀保渠道的銀行系險企也受到一定程度的影響。
就“報行合一”對銀行系險企的影響而言，保險信息平臺懂保匯的創始人兼CEO陸敏對《證券日報》記者分析稱，該政策對銀行系險企的負債端是利好，有利于壓降渠道費用，不過銀行系險企的較好發展還要基于“報行合一”執行后，險企業務結構的優化和價值業務的增長。
陸敏表示，銀行系險企的前景非常光明，但要實現高質量發展，還需從兩個方面進行業務優化。一是需要母行對發展保險業務進行合適的定位，不同的定位會影響到險企發展的戰略目標和路徑；二是銀行系險企要跳出傳統銀保的業務模式，并采用現代科技，尤其是人工智能技術等先進生產力，提高產能、降低運營成本，提高銀行系險企的產品吸引力。
