“最近銀保監會查處了一些中小銀行，有的銀行董事長的司機居然是大股東，甚至還有保姆是某機構大股東的情況。”銀保監會副主席周亮表示，股權混亂是中小銀行特別大的問題，同時強調，銀保監會必須履行好監管責任，既然干了監管，就不能怕得罪人，不能當“稻草人”，要敢于監管、善于監管，糾正各種違法違規行為。

眾所周知，銀行是經營貨幣資金的特殊企業，其經營狀況直接關系到整個經濟的穩健發展。因其特殊性，決定了作為銀行的股東尤其是大股東就應該具備相應的資質。近年來，監管部門在多項監管法規中都對入股商業銀行的股東資質做出了明確規定，要求自然人股東應當是具有完全民事行為能力的中國公民；有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄；入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股，另外還需符合監管部門規定的其他審慎條件。

同時，為加強商業銀行股權管理，規范商業銀行股東行為，保護商業銀行、存款人和其他客戶的合法權益，促進商業銀行持續健康發展，2018年初，原銀監會還專門出臺了《商業銀行股權管理暫行辦法》，明確要求主要股東應向商業銀行和監管部門逐層說明股權結構直至實際控制人、最終受益人，以及其與其他股東的關聯關系或一致行動人關系。否則，對存在虛假陳述、隱瞞事實的股東，將可能被限制股東權利。不僅如此，近年來，監管部門還將股權治理作為銀行業市場亂象整治的一項重要內容，對銀行股權進行了嚴格規范，取得了一定的成效，對促進銀行業的健康發展起到了積極作用。

然而，現實中，卻有一些中小銀行大股東出于種種目的，隱瞞事實真相，通過他人違規代持股權，逃避監管審查，因而出現了董事長的司機和保姆成為銀行大股東的亂象。仔細分析不難發現，此種亂象產生的原因，一是實際出資人資金來源的合法性存在疑問，通過他人代持可以將其合法化；二是以他人名義代持，是為了確保在股東大會上有足夠的話語權，以對銀行經營管理起到絕對控制作用，便于將銀行變成大股東的“提款機”；三是為了獲得高額的現金分紅，給自身投資帶來更高的收益。另外，銀行及監管部門把關不嚴、審查不到位、流于形式、事后又疏于監管，也是導致違規代持蒙混過關的一個重要因素。

由于大股東操縱而導致銀行風險問題的發生已有先例，原包商銀行由于存在重大風險被接管，與大股東違規干涉銀行業務經營不無關系。股權關系不透明、不規范，導致內部人控制等問題，一直是部分中小銀行發展的內在隱患。尤其是個別大股東利用自身對銀行的控制權優勢違規使用資金和開展業務，干涉正常經營，將銀行作為“提款機”，不但擾亂了銀行正常的經營秩序，給市場造成了不良影響，而且更為嚴重的是極易造成金融風險，危害經濟金融安全。

股東信息的全面、真實、準確，是商業銀行股權管理的基礎，為此，必須把銀行股東資質審查的責任層層落實到位，不能流于形式。首先，股東要履行好如實報送自身信息的責任。應當書面承諾遵守法律法規、監管規定和公司章程，并就入股商業銀行的目的作出說明。不得委托他人或接受他人委托持有商業銀行股權，并逐層說明其股權結構直至實際控制人、最終受益人，以及其與其他股東的關聯關系或者一致行動關系。

其次，商業銀行要履行好股東信息核實的責任。應當按照穿透原則，加強對股東資質的審查，將不符合條件的股東擋在門檻之外。同時，對主要股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人信息進行核實并掌握其變動情況，就股東對商業銀行經營管理的影響進行判斷，依法及時、準確、完整地報告或披露相關信息。

再次，監管部門要加強股東的穿透監管，履行最終認定責任。嚴格審核股東資質，強化對股東特別是實際控制人的“穿透式”管理，規范股東行為，依法整治違規占用銀行資金、非法獲取銀行股權、股權代持以及使用不正當手段操縱銀行經營管理的行為。要通過嚴監管倒逼銀行落實責任，完善管理制度和風控體系，依法規范經營。同時建立股東動態監測機制，要敢于監管、善于監管，不能怕得罪人，不能當“稻草人”，對于存在違法違規問題的股東，要依法采取監管措施，維護廣大存款人和其他客戶的合法權益，確保銀行安全穩健經營，有效防控金融風險。

此外，還要加大問責力度，對銀行股東管理工作中存在的突出問題應發現而沒有發現，或者發現后沒有采取措施的銀行和監管機構，要進行問責處理，確保股東管理不走形式。