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一年一度的電商平臺(tái)“雙十一”消費(fèi)旺季已至，隨著電商平臺(tái)積極備戰(zhàn)，銀行業(yè)也“全體總動(dòng)員”，紛紛加入這場消費(fèi)“盛宴”。

從銀行上線的“雙十一”專屬活動(dòng)來看，各銀行的活動(dòng)不僅覆蓋儲(chǔ)蓄卡、信用卡持卡人群，還根據(jù)各家平臺(tái)定制不同優(yōu)惠規(guī)則，在消費(fèi)旺季搶占市場份額的同時(shí)，更試圖為業(yè)務(wù)增長注入新動(dòng)能。

花樣百出促消費(fèi)

“雙十一”臨近，銀行業(yè)營銷比拼全面升溫。信用卡端的優(yōu)惠是百花齊放，部分銀行在指定電商平臺(tái)推出“滿減直降”，用戶使用該行信用卡支付達(dá)標(biāo)，最高可享數(shù)百元立減；另有銀行針對家電、數(shù)碼、家居等大額消費(fèi)品類，推出“分期免息”政策，有效緩解短期支付壓力。

如平安銀行信用卡，圍繞“三省”理念推出一系列覆蓋消費(fèi)全流程的支付優(yōu)惠活動(dòng)。涵蓋淘寶、天貓、微信等主流平臺(tái)，貫穿消費(fèi)前、中、后全周期，實(shí)現(xiàn)“支付即優(yōu)惠”。此外，該行還創(chuàng)新推出“淘寶、天貓國補(bǔ)分期返紅包”活動(dòng)，將國家補(bǔ)貼與信用卡分期優(yōu)惠結(jié)合，消費(fèi)者在享受國補(bǔ)的基礎(chǔ)上再獲分期紅包，進(jìn)一步釋放政策紅利。

中國銀行推出“分期享立減”活動(dòng)，聯(lián)合支付寶、京東、淘寶、美團(tuán)等10余家平臺(tái)覆蓋多個(gè)消費(fèi)場景。例如，持卡人在淘寶App購買指定商品，選擇中國銀行信用卡分期，有機(jī)會(huì)享受單筆訂單滿500元立減25元、滿1500元立減75元、滿5000元立減200元的優(yōu)惠，同一持卡人每檔限享受2次。如該商品免息，可在支付立減同時(shí)疊加分期免息優(yōu)惠。

徽商銀行也推出手機(jī)淘寶“雙十一”分期滿減活動(dòng)，優(yōu)惠至高400元，活動(dòng)持續(xù)至11月20日。

儲(chǔ)蓄卡方面，中國銀行聯(lián)合支付寶推出“11.11天天減”活動(dòng)，拆分為預(yù)熱期與大促期，均需“先報(bào)名再享優(yōu)惠”。具體來看，10月20日—30日預(yù)熱期內(nèi)，儲(chǔ)蓄卡支付寶綁卡用戶報(bào)名后，連續(xù)5日（含報(bào)名當(dāng)日）內(nèi)，單筆訂單滿50元可享隨機(jī)立減0.2—11.11元，每日最多可享一次，最多可連續(xù)享受5日；10月31日—11月11日大促期，滿減門檻提升至單筆100元，立減金額區(qū)間調(diào)整為0.5—11.11元，每日最多可享一次，最多可連續(xù)享受7日。

招商銀行則針對儲(chǔ)蓄卡用戶推出“砸金蛋天天返現(xiàn)”活動(dòng)。10月10日—11月15日期間，用戶可使用儲(chǔ)蓄卡參與“支付達(dá)標(biāo)抽錦鯉”活動(dòng)，抽取至高1111元消費(fèi)返現(xiàn)券。新綁卡用戶還能疊加專屬福利，首綁京東支付可領(lǐng)至高128元支付券包及33元京東外賣券，單筆支付滿188元額外抽至高88元京東專用消費(fèi)返現(xiàn)券，首綁抖音支付并完成支付可享對應(yīng)首綁禮和支付禮雙重權(quán)益。

“隨著國內(nèi)提振消費(fèi)，銀行積極發(fā)力消費(fèi)貸業(yè)務(wù)，拓展盈利空間。”光大銀行金融市場部分析師周茂華表示。

消費(fèi)金融公司也是不甘落后，建信消費(fèi)金融聚焦家電、綠色消費(fèi)等重點(diǎn)場景，為消費(fèi)者提供多重福利補(bǔ)貼。在其App“以舊換新消費(fèi)專區(qū)”，消費(fèi)者可享多款綠色、智能家電商品全額免息福利；近期，建信消費(fèi)金融推出新客抽獎(jiǎng)、激活額度享7天免息等活動(dòng)，新客抽獎(jiǎng)活動(dòng)每日派發(fā)5000份免息券，用戶最高可免息188元。

招聯(lián)消費(fèi)金融股份有限公司（以下簡稱“招聯(lián)”）協(xié)同股東中國聯(lián)通推出“分期購機(jī)0利息”促消費(fèi)活動(dòng)，強(qiáng)化政策紅利與產(chǎn)業(yè)資源整合，以“國補(bǔ)+分期”的形式精準(zhǔn)發(fā)力。據(jù)了解，用戶可以在中國聯(lián)通APP購機(jī)并享受多重限時(shí)優(yōu)惠，包括分期購機(jī)0利息、滿減優(yōu)惠、充值得購機(jī)補(bǔ)貼、享北京市國家補(bǔ)貼等，優(yōu)惠疊加每單至高可減1100元。活動(dòng)覆蓋蘋果、華為、OPPO等多個(gè)品牌的多種機(jī)型，充分激發(fā)用戶消費(fèi)熱情。

銀行布局新零售市場

對于今年機(jī)構(gòu)如此積極布局消費(fèi)領(lǐng)域，博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博在接受記者采訪時(shí)表示，原因主要有兩方面：一是房地產(chǎn)市場仍在恢復(fù)階段，居民住房消費(fèi)的意愿仍顯得猶豫，住房貸款新增乏力，個(gè)別銀行甚至還出現(xiàn)了負(fù)增長，因此，部分銀行希望通過發(fā)展消費(fèi)貸款來彌補(bǔ)個(gè)人住房貸款下降的缺口，以此保持營收和凈利潤的穩(wěn)定。二是零售市場一直是銀行的必爭之地，消費(fèi)貸直接和消費(fèi)場景綁定，也是銀行此前一直想發(fā)力的市場。綜合兩方面的原因，銀行今年一直大力發(fā)展消費(fèi)貸。

此外王蓬博還表示，多次的降息降準(zhǔn)也是促進(jìn)消費(fèi)貸發(fā)展的誘因。

目前LPR的報(bào)價(jià)也已經(jīng)達(dá)到歷史最低水平。今年10月，1年期LPR、5年期以上LPR繼續(xù)分別維持在3%、3.5%水平。至此，LPR兩大報(bào)價(jià)已經(jīng)連續(xù)5個(gè)月保持不變，整體符合市場預(yù)期。

融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示，9月，銀行整存整取存款3個(gè)月期平均利率為0.944%，6個(gè)月期平均利率為1.147%，1年期平均利率為1.277%，2年期平均利率為1.367%，3年期平均利率為1.688%，5年期平均利率為1.519%。和上個(gè)月相比，3個(gè)月期下降0.1BP，6個(gè)月期下降0.2BP，1年期下降0.1BP，2年期下降0.1BP，3年期下降0.4BP，5年期下降0.1BP。

整體來看，利率的不斷下降，給了激活消費(fèi)市場一個(gè)最好的杠桿，消費(fèi)者的消費(fèi)成本大幅下降。

政策方面，也在積極促消費(fèi)。

今年9月，商務(wù)部等9部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于擴(kuò)大服務(wù)消費(fèi)的若干政策措施》（以下簡稱《政策措施》）。

《政策措施》提出5方面19條具體任務(wù)措施，包括：培育服務(wù)消費(fèi)促進(jìn)平臺(tái)，豐富高品質(zhì)服務(wù)供給，激發(fā)服務(wù)消費(fèi)新增量，加強(qiáng)財(cái)政金融支持，健全統(tǒng)計(jì)監(jiān)測制度等。

其中，在加強(qiáng)財(cái)政金融支持方面，《政策措施》提出，綜合運(yùn)用貨幣信貸等政策工具，支持金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大服務(wù)消費(fèi)領(lǐng)域信貸投放，加大對服務(wù)消費(fèi)領(lǐng)域經(jīng)營主體信貸投放力度，合理確定貸款利率水平，可持續(xù)支持服務(wù)消費(fèi)。支持金融機(jī)構(gòu)針對服務(wù)消費(fèi)經(jīng)營主體特點(diǎn)和融資需求，創(chuàng)新開發(fā)特色金融產(chǎn)品和服務(wù)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對多元化服務(wù)消費(fèi)場景、集聚區(qū)和相關(guān)重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)支持。

此外，《政策措施》也指出，要加大消費(fèi)信貸支持力度。支持地方通過新設(shè)或納入現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金等方式，分擔(dān)消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)，開展重點(diǎn)領(lǐng)域消費(fèi)貸款貼息，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)和商家合作開發(fā)適合服務(wù)消費(fèi)特點(diǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)，形成“政府補(bǔ)貼+金融支持+商家優(yōu)惠”組合拳。

可見，今年“雙十一”消費(fèi)季，銀行業(yè)全方位推出優(yōu)惠活動(dòng)，正是對《政策措施》的積極響應(yīng)。金融機(jī)構(gòu)通過多種創(chuàng)新模式，將政策導(dǎo)向，精準(zhǔn)轉(zhuǎn)化為降低消費(fèi)者成本、激發(fā)消費(fèi)潛力的具體實(shí)踐。金融與消費(fèi)的深度融合不僅為今年的“雙十一”注入了新動(dòng)能，更預(yù)示著中國消費(fèi)市場正在步入由政策和創(chuàng)新雙輪驅(qū)動(dòng)的新階段。