2025年已過半，銀行業迎來半年考。

《國際金融報》記者注意到，近日各家銀行密集召開中期工作會議，總結上半年業務情況，并對下半年工作重點作出部署。整體看來，多家銀行給出了上半年發展穩健的自評，高質量發展、降本增效和零售轉型成為多家機構關鍵詞，下半年工作重心則普遍落在防范化解風險和深化改革上，部分機構還喊出了“反內卷”口號。

上半年穩中向好

2025年上半程，銀行工作的關鍵詞是什么？

根據各家銀行年中工作會議透露的信息，記者注意到，上半年，銀行普遍圍繞金融“五篇大文章”，瞄準高質量發展，在服務實體經濟、鄉村振興、提振消費等重點領域持續發力。多家機構給出了各項工作取得平穩向好發展的答案。

農業銀行在年中工作會議中指出，該行扛牢服務“三農”和實體經濟職責使命，金融服務取得新成效。其中，信貸總量邁上新臺階，縣域貸款站穩10萬億元，重點幫扶地區、“五篇大文章”“兩重”“兩新”、提振消費等重點領域貸款較快增長。此外，持續抓好房地產、地方政府債務等重點領域信用風險化解，優化風控模式，強化逾期貸款管控，資產質量保持穩定。案防合規基礎不斷夯實。

今年5月，LPR（貸款市場報價利率）再度下行。在凈息差持續收窄的背景下，不少銀行也在降本增效、零售轉型方面取得進展。

例如，平安銀行黨委書記、行長冀光恒在該行年中工作報告中表示，上半年，全行干部員工認真按照年初工作會議要求，扎實推進零售轉型、對公補位、加快投放、優化負債、加大清收、提升質量六項重點工作，整體經營業績保持穩健。并指出，大對公方面，持續補位零售發展，存貸款穩步上量，付息成本大幅優化，有貸戶增長明顯，投資交易收益穩健。

此外，多家地方中小銀行注重“差異化發展”，堅守地方發展陣地。廈門農商銀行在會議中表示，上半年堅守“百姓銀行”戰略定位，全力服務地方經濟，聚力推動支農支小，并表示下半年將深耕網格，堅持融合發展，將傳統村居作為發展主陣地，將專業產業作為業務增長極。

下半年改革化險

談及下半年的工作部署，《國際金融報》記者注意到，防范化解風險和深化改革幾乎成為每家銀行著重強調的工作重心。

北京銀行下半年工作要求中便指出，要加強業務結構創新，將產業布局拓展至“十大賽道”，并指出要加快全面數字化經營、強化風險管控質效等。光大銀行也表示，下半年將扎實做好重點工作，通過降本提質增效提升可持續發展能力。要加大信貸投放和項目儲備力度，平穩有序優化調整業務結構，有效推動存款量質提升，推進信用卡業務轉型發展，堅持帶頭過“緊日子”。此外，要有效防范化解風險，守好合規經營底線，嚴守不發生系統性風險的底線，加大不良處置和清收力度，全力抓好安全生產工作，抓緊抓牢內控合規管理，加強消費者權益保護工作。

“商業銀行存在于這個社會就需要對社會作出貢獻，由此形成了商業銀行的三大基本職能：穩健經營、服務實體經濟、服務社會大眾。”上海交通大學上海高級金融學院副教授李楠指出，“目前商業銀行不良貸款大潮已經成型，各家商業銀行和各地監管當局將在未來4到5年內把資產質量放在首位。”

值得關注的是，不少銀行響應號召，將“反內卷”工作列為下半年的要點。日前，平安銀行廣東分行召開2025年年中工作會議暨反“內卷式”競爭宣導會議，并將組織全行2000多名員工完成反“內卷式”競爭承諾書的簽署。廣發銀行也在年中會議中表示，按照金融監管部門要求，踐行金融工作政治性、人民性，抵制“內卷式”競爭，堅持長期主義經營理念，守牢風險底線，以自身實力提升的確定性應對外部的不確定性。

中泰證券銀行團隊預計，上市銀行上半年和全年能實現信貸增量同比持平，其中息差降幅環比收窄，利息收入邊際向好。資產質量方面，預計對公不良率持續優化（地產不良生成峰值已過），但零售不良生成拐點不顯著。當前銀行板塊的撥備覆蓋仍較為充足，為其基本面韌性提供了堅實基礎。2025年即使有貨幣政策超預期寬松，銀行板塊仍有較強的能力維持利潤正增長。

記者李若菡

文字編輯姚惠

版面編輯 佘詩婕