全國首筆跨境支付通業(yè)務(wù)落地！

6月22日，在中國人民銀行和香港金融管理局共同推動(dòng)下，內(nèi)地與香港快速支付系統(tǒng)互聯(lián)互通（下稱“跨境支付通”）正式上線，今后兩地居民可實(shí)時(shí)辦理跨境匯款。當(dāng)日，全國首筆跨境支付通內(nèi)地居民南向、港人北向匯款業(yè)務(wù)落地深圳。

記者了解到，目前跨境支付通主要應(yīng)用于內(nèi)地居民南向（內(nèi)地至香港）、港人北向（香港至內(nèi)地）匯款業(yè)務(wù)以及個(gè)人與機(jī)構(gòu)間的“雙向跨境人民幣支付業(yè)務(wù)”。北向方面，每人每日上限1萬港元，每年上限20萬港元（以每家參與機(jī)構(gòu)計(jì)算）；南向方面，現(xiàn)行個(gè)人年度購匯便利化額度5萬美元。

“跨境支付通最大的創(chuàng)新在于突破了傳統(tǒng)跨境支付對(duì)SWIFT（環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì)）等國際報(bào)文系統(tǒng)的依賴，基于‘直接互聯(lián)’架構(gòu)，將形成多場(chǎng)景覆蓋與未來的拓展性，有助于進(jìn)一步擴(kuò)大人民幣在跨境貿(mào)易和投資中的使用場(chǎng)景，從而推動(dòng)人民幣國際化進(jìn)程。”受訪行業(yè)專家建議，后續(xù)可考慮擴(kuò)容參與機(jī)構(gòu)，不斷拓展生態(tài)，同時(shí)在單筆交易限額等方面進(jìn)行調(diào)整優(yōu)化。

跨境支付通上線運(yùn)行

據(jù)中國人民銀行深圳市分行消息，6月22日，在中國人民銀行和香港金融管理局共同推動(dòng)下，跨境支付通正式上線，標(biāo)志著內(nèi)地與香港快速支付系統(tǒng)已實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，今后兩地居民可實(shí)時(shí)辦理跨境匯款。當(dāng)日，全國首筆跨境支付通內(nèi)地居民南向、港人北向匯款業(yè)務(wù)落地深圳。

據(jù)悉，房女士得知跨境支付通推出后，馬上通過招商銀行App給在香港留學(xué)的女兒匯出了1萬元人民幣。她僅在招商銀行App上輸入了女兒的賬號(hào)、姓名，就輕松完成了深圳向香港的跨境人民幣匯款。另一位香港市民葉先生接到中國銀行通知即將上線跨境支付通，按照銀行提示在手機(jī)銀行填寫了關(guān)聯(lián)他內(nèi)地賬戶的內(nèi)地手機(jī)號(hào)，上線當(dāng)日一早他就辦理了北向跨境匯款，很快就到賬了。

記者了解到，跨境支付通，是指通過內(nèi)地網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)（IBPS）與香港快速支付系統(tǒng)“轉(zhuǎn)數(shù)快”（IBPS）連接，在遵從兩地相關(guān)法律法規(guī)的前提下，為兩地居民提供實(shí)時(shí)跨境支付服務(wù)。首批參與的內(nèi)地機(jī)構(gòu)包括工、農(nóng)、中、建、交五家國有大行以及招商銀行，香港機(jī)構(gòu)包括中銀香港、東亞銀行、建銀亞洲、恒生銀行、匯豐銀行、工銀亞洲，后續(xù)將逐步擴(kuò)大參與范圍。

與傳統(tǒng)跨境匯款相比，與香港間的跨境支付通有效縮短了跨境匯款鏈路，提高了跨境匯款效率，從技術(shù)上支持參與機(jī)構(gòu)為用戶提供體驗(yàn)更好的跨境匯款服務(wù)。具體來看，一是支持用戶通過參與機(jī)構(gòu)的手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等渠道，依托手機(jī)號(hào)碼、銀行賬戶等，線上發(fā)起內(nèi)地與香港間人民幣和港幣的跨境匯款；二是支持經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下一定金額內(nèi)的便利化匯款實(shí)時(shí)到賬；三是相關(guān)支付基礎(chǔ)設(shè)施直接對(duì)接，減少中間環(huán)節(jié)，降低跨境匯款成本。

^{（圖片來源：香港金融管理局網(wǎng)站截圖）}

目前，南向便利化匯款業(yè)務(wù)支持持有中國境內(nèi)居民身份證、軍人身份證件和武裝警察身份證件的境內(nèi)居民個(gè)人從內(nèi)地參與銀行賬戶匯出至香港參與機(jī)構(gòu)賬戶，現(xiàn)行個(gè)人年度購匯便利化額度5萬美元；北向便利化匯款業(yè)務(wù)支持持有香港身份證的香港居民個(gè)人從香港參與機(jī)構(gòu)賬戶匯入至內(nèi)地參與銀行賬戶，每人每日上限1萬港元，每年上限20萬港元（以每家參與機(jī)構(gòu)計(jì)算）。

此外，跨境支付通還支持參與機(jī)構(gòu)提供雙向的留學(xué)繳費(fèi)、醫(yī)療繳費(fèi)、薪酬及津補(bǔ)貼發(fā)放等便民、惠民金融服務(wù)。參與機(jī)構(gòu)可根據(jù)市場(chǎng)交易主體類別、交易特征、業(yè)務(wù)場(chǎng)景等，從風(fēng)險(xiǎn)防控角度合理確定各類業(yè)務(wù)的單筆或累計(jì)交易限額。

推動(dòng)人民幣國際化進(jìn)程

人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出，跨境支付通是中央政府支持香港發(fā)展、便利民生，加深內(nèi)地與香港金融合作的又一項(xiàng)重要舉措，有利于提升兩地跨境支付效率和服務(wù)水平，便利兩地經(jīng)貿(mào)活動(dòng)和人員往來，有利于支持香港提升競爭優(yōu)勢(shì)，鞏固香港國際金融中心及離岸人民幣業(yè)務(wù)樞紐地位。

上海交通大學(xué)安泰經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院副教授胥莉?qū)τ浾叻治鲋赋觯缇持Ц锻ㄍㄟ^內(nèi)地網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)（IBPS）與香港快速支付系統(tǒng)“轉(zhuǎn)數(shù)快”（FPS）的直接互聯(lián)，將形成多場(chǎng)景覆蓋與未來的拓展性。從個(gè)人對(duì)個(gè)人，到個(gè)人對(duì)機(jī)構(gòu)的雙向跨境人民幣支付等多種場(chǎng)景，以及未來向更廣泛的B2B（企業(yè)對(duì)企業(yè)）、B2C（企業(yè)對(duì)消費(fèi)者）等企業(yè)級(jí)應(yīng)用場(chǎng)景擴(kuò)展的可能性，該模式可以推廣到與其他國家/地區(qū)的快速跨境支付解決方案中，進(jìn)而有助于進(jìn)一步擴(kuò)大人民幣在跨境貿(mào)易和投資中的使用場(chǎng)景，從而推動(dòng)人民幣國際化進(jìn)程。

“跨境支付通的定位為‘小額便民’，與其他第三方機(jī)構(gòu)相比，實(shí)時(shí)到賬、可僅憑手機(jī)號(hào)轉(zhuǎn)賬的速度與效率為其優(yōu)勢(shì)之一，而節(jié)約的手續(xù)費(fèi)也能夠降低民眾財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。”素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮告訴記者，跨境支付通的正式啟動(dòng)將進(jìn)一步促進(jìn)雙方經(jīng)濟(jì)金融的互聯(lián)互通，基于初期市場(chǎng)反饋情況，后續(xù)可考慮擴(kuò)容參與機(jī)構(gòu)，同時(shí)在單筆交易限額等方面進(jìn)行調(diào)整優(yōu)化。

博通咨詢首席分析師王蓬博對(duì)記者表示，跨境支付通的上線標(biāo)志著內(nèi)地與香港在支付基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通方面邁出關(guān)鍵一步，也標(biāo)志著我國跨境支付體系進(jìn)入高效、便捷的新階段。從發(fā)展預(yù)期來看，跨境支付通實(shí)際上是打造了一個(gè)很好的跨境支付互聯(lián)互通模板，如果模式成熟，有望逐步拓展至更多地區(qū)和場(chǎng)景。

“從業(yè)務(wù)模式上看，個(gè)人認(rèn)為最關(guān)鍵的是其依托兩地現(xiàn)有支付清算系統(tǒng)，無須單獨(dú)設(shè)立賬戶或依賴第三方機(jī)構(gòu)，這樣就會(huì)大幅降低用戶的操作門檻和交易成本，會(huì)極大地促進(jìn)用戶的使用頻率和黏性。從宏觀層面看，此舉有助于提升人民幣在跨境零售場(chǎng)景中的使用便利度，進(jìn)一步推動(dòng)人民幣國際化進(jìn)程。從技術(shù)角度看，跨境支付通通過系統(tǒng)直連和標(biāo)準(zhǔn)化接口實(shí)現(xiàn)資金實(shí)時(shí)清算，可以看作是我國支付科技在跨境支付領(lǐng)域的關(guān)鍵突破。”王蓬博指出。

如果從貨幣相互支持的角度來看，王蓬博認(rèn)為，跨境支付通的上線為人民幣與港幣之間的協(xié)同流動(dòng)提供了基礎(chǔ)設(shè)施支撐，有助于增強(qiáng)兩地貨幣在零售支付場(chǎng)景中的互認(rèn)與使用。港幣作為國際自由兌換貨幣之一，在跨境支付通機(jī)制下與人民幣實(shí)現(xiàn)無縫對(duì)接，不僅可提升人民幣在跨境小額高頻交易中的接受度，也為未來人民幣與其他外幣的互聯(lián)互通積累了實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

胥莉建議，跨境支付通不斷拓展生態(tài)，引入更多的金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)參與，特別是有跨境支付經(jīng)驗(yàn)的非銀行支付機(jī)構(gòu)。一方面，在小額零售支付場(chǎng)景中，有利于提升零售支付在跨境支付中的便利性和用戶黏性。另一方面，在企業(yè)支付場(chǎng)景中，深化企業(yè)級(jí)應(yīng)用，進(jìn)一步拓展和優(yōu)化個(gè)人對(duì)企業(yè)（P2B）、企業(yè)對(duì)個(gè)人（B2P）以及企業(yè)對(duì)企業(yè)（B2B）的支付場(chǎng)景。比如，支持更復(fù)雜的貿(mào)易結(jié)算、供應(yīng)鏈金融支付、跨境電商大額交易清算等。