“我們希望用好AI大模型，為用戶提供可用、夠用、好用的普惠金融服務”。9月10日，螞蟻消金首席科學家康宇麟在2025 Inclusion·外灘大會見解論壇上表示。

康宇麟指出，AI大模型為風控科技賦予了全新能力，能夠像人一樣去思考，通過大模型大幅拓展用戶畫像維度，顯著提升碎片化客群PD模型的性能，進而輸出個性化風控決策。從而實現傳統金融風控難以達成的目標，進一步增強金融服務的普惠性與安全性。

數據顯示，2024年，螞蟻消金累計服務的消費者中，有1.27億是新市民群體，新開通花唄用戶中沒有信用卡使用記錄的占到80%，可識別職業類型的用戶中藍領用戶占比約50%。

在過去十年間，中國消費金融經歷了充分發展，但金融供給的錯配問題依然存在，比如，初入社會的年輕人、新藍領等群體，低利率的普惠金融供給仍有不足。

“我們一直通過技術尋求解決這些問題”。康宇麟介紹道，在經歷了“自動化階段”、“智能化階段”后，螞蟻消金從2023年起開始探索AI風控應用。他認為，這標志著信貸風控管理從“規則驅動”到“數據驅動”，最終邁向“認知驅動”的躍遷。

康宇麟指出，AI大模型的出現，帶來了3個全新能力：知識理解、碎片信息學習和知識推理，為風控科技注入了全新動能。“大模型實現了傳統風控難以達成的突破：首先，它能自主挖掘更多特征，捕捉專家曾忽略的視角，大幅豐富用戶畫像維度；其次，可高效學習碎片化信息，顯著提升碎片化客群的模型性能；最后，能學習人工審核專員的審批邏輯，進而制定‘一人一策’的風控策略。”

人工智能技術正加速從“技術探索”邁向“產業落地”，金融行業作為數據密集、場景豐富的領域，已成為AI技術應用的“主戰場”。康宇麟坦言，相信隨著大模型能力的持續升級，未來可以為每一位用戶配備專屬的AI信審員。