上海銀行、珠海華潤(rùn)銀行、湖南湘江新區(qū)農(nóng)商行、安徽長(zhǎng)豐農(nóng)商行、廣東連州農(nóng)商行、廣東紫金農(nóng)商行、梅州客商銀行、廣東揭西農(nóng)商行……據(jù)券商中國(guó)記者梳理，8月剛剛過半，已有近10家銀行因違反反洗錢等多項(xiàng)規(guī)定領(lǐng)罰，且罰沒總金額均在百萬甚至千萬級(jí)別。

近日，中國(guó)人民銀行公布的行政處罰信息顯示，上海銀行因“未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報(bào)送大額或可疑交易報(bào)告”等八項(xiàng)違規(guī)，被警告并沒收違法所得46.95萬元，同時(shí)處以2874.8萬元罰款，合計(jì)罰沒超2900萬元。

這也是該批領(lǐng)罰的銀行中，罰沒金額最大的一張罰單。同時(shí)，上海銀行總行及分行的15位時(shí)任高管同步被追責(zé)，個(gè)人被處罰金額在3萬至14.2萬元不等。

緊接著，珠海華潤(rùn)銀行也因“違反支付結(jié)算業(yè)務(wù)、征信業(yè)務(wù)、反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定”等五項(xiàng)違規(guī)，被處以警告，并罰款334.75萬元；4名時(shí)任高管被處罰金額在1.1萬至13.5萬元不等。

從處罰信息公示來看，上述銀行的工作人員均存在未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告、違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定等違規(guī)操作。

“‘管理人員被追責(zé)’常態(tài)化，根本目的在于讓實(shí)際決策者真正重視合規(guī)工作。”博通咨詢首席分析師王蓬博指出，機(jī)構(gòu)與個(gè)人“雙罰制”，將合規(guī)工作與高管的個(gè)人利益關(guān)聯(lián)起來，能推動(dòng)銀行提升內(nèi)控能力，更加注重反洗錢系統(tǒng)的升級(jí)，同時(shí)增強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的監(jiān)督和管控力度。

王蓬博表示，從罰單能明顯看出銀行反洗錢內(nèi)控的短板，典型問題主要有兩方面：一是反洗錢系統(tǒng)相對(duì)落后，與當(dāng)前反洗錢現(xiàn)實(shí)需求存在差距，這是最根本的問題；二是系統(tǒng)與實(shí)際業(yè)務(wù)的結(jié)合不夠緊密，從罰單涉及的情況來看，在信息上報(bào)的準(zhǔn)確性、對(duì)客戶綜合信息評(píng)估的準(zhǔn)確性等方面都存在不足。

“合規(guī)意識(shí)薄弱與制度落實(shí)不到位，反洗錢工作流于形式，則會(huì)違規(guī)被罰。”郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬表示，今年1月，《反洗錢法》修訂實(shí)施，標(biāo)志著反洗錢監(jiān)管進(jìn)入更嚴(yán)格的階段。

他認(rèn)為，銀行需要建立完善的客戶身份識(shí)別流程確保在開戶、交易等環(huán)節(jié)準(zhǔn)確核實(shí)客戶身份，嚴(yán)格按照監(jiān)管要求保存客戶身份資料和交易記錄確保可追溯性，引入金融科技手段提升數(shù)據(jù)存儲(chǔ)與管理效率，升級(jí)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)提高對(duì)異常交易的識(shí)別能力，推動(dòng)合規(guī)管理與高質(zhì)量發(fā)展協(xié)同融合提升全員合規(guī)意識(shí)，加快反洗錢系統(tǒng)與大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的融合實(shí)現(xiàn)智能化監(jiān)控，從而更好地做好反洗錢工作。

除了《反洗錢法》的修訂落地，行業(yè)反洗錢的監(jiān)管力度還在進(jìn)一步加大。8月4日，中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》（簡(jiǎn)稱“《征求意見稿》”），向社會(huì)公開征求意見。

《征求意見稿》提出，銀行等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。其中，在為客戶提供現(xiàn)金匯款、實(shí)物貴金屬買賣等一次性交易金額業(yè)務(wù)超過5萬元的，金融機(jī)構(gòu)仍需開展盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

校對(duì)：姚遠(yuǎn)