第三方支付的領(lǐng)軍機(jī)構(gòu)，將迎來人民銀行總行反洗錢直接監(jiān)管。

為進(jìn)一步規(guī)范反洗錢監(jiān)管行為，近日人民銀行對(duì)《關(guān)于落實(shí)〈金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）〉有關(guān)事項(xiàng)的通知》（下稱《通知》）進(jìn)行了修訂。

值得關(guān)注的是，《通知》相關(guān)征求意見稿披露了由人民銀行總行負(fù)責(zé)反洗錢監(jiān)管的法人金融機(jī)構(gòu)名單。其中，支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司(下稱“支付寶”)和財(cái)付通支付科技有限公司（下稱“財(cái)付通”）納入名單。

券商中國記者從業(yè)內(nèi)了解到，隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展，反洗錢領(lǐng)域也不斷面臨新挑戰(zhàn)，為提高金融風(fēng)險(xiǎn)的防控能力，反洗錢監(jiān)管制度在進(jìn)一步完善。

支付寶、財(cái)付通納入名單

與2014年的舊版《通知》相比，由人民銀行總行負(fù)責(zé)反洗錢監(jiān)管的法人金融機(jī)構(gòu)名單擴(kuò)容。

根據(jù)《通知》的相關(guān)征求意見稿，除了3家政策性銀行、6家國有大行、9家股份行、2家證券公司、2家保險(xiǎn)公司，以及中國銀聯(lián)和銀聯(lián)國際之外，此次最新納入人民銀行總行負(fù)責(zé)反洗錢監(jiān)管的名單多了3家，即網(wǎng)聯(lián)清算有限公司，以及支付寶和財(cái)付通。

其中，網(wǎng)聯(lián)清算于2017年8月，在北京注冊(cè)成立，是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)成立的網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)運(yùn)營機(jī)構(gòu)，是服務(wù)于商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)的特許清算組織，屬于國家重要金融基礎(chǔ)設(shè)施。

作為非銀機(jī)構(gòu)，支付寶、財(cái)付通在第三方支付市場占有重要格局。根據(jù)市場相關(guān)統(tǒng)計(jì)，2024年中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場中，銀聯(lián)商務(wù)以26.63%的市場占有率位居行業(yè)第一位，支付寶以20.70%的市場占有率位居第二，財(cái)付通以18.31%的市場占有率位列第三。

“在非銀支付市場里，支付寶和財(cái)付通合計(jì)的市場份額具有'寡頭壟斷'的地位，可以說，兩者是系統(tǒng)重要性支付機(jī)構(gòu)。但與其市場地位相比，在反洗錢監(jiān)管方面，兩家機(jī)構(gòu)在諸如賬戶實(shí)名制等制度執(zhí)行情況，弱于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。” 上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼表示。

董希淼認(rèn)為，從強(qiáng)化監(jiān)管角度，將兩家機(jī)構(gòu)納入與其它全國重要性金融機(jī)構(gòu)同等的直接監(jiān)管，是非常必要的。有助于減少監(jiān)管套利行為，提高反洗錢監(jiān)管工作質(zhì)效。

也就是說，作為非銀機(jī)構(gòu)，支付寶、財(cái)付通具備了全國性重要法人機(jī)構(gòu)的一些特點(diǎn)，如客戶體量大、業(yè)務(wù)規(guī)模大、關(guān)聯(lián)性強(qiáng)、跨境業(yè)務(wù)頻繁等，因此納入被人民銀行直接反洗錢監(jiān)管的名單。

第三方支付經(jīng)過多年發(fā)展，當(dāng)前已成為金融行業(yè)的重要補(bǔ)充，在重塑大眾傳統(tǒng)支付習(xí)慣、促進(jìn)時(shí)代進(jìn)步的同時(shí)，也潛藏一些新式金融風(fēng)險(xiǎn)，如反洗錢成為近年來第三方支付機(jī)構(gòu)“吃罰單”的重要領(lǐng)域。

根據(jù)市場平臺(tái)發(fā)布的有關(guān)國內(nèi)第三方支付行業(yè)年度分析數(shù)據(jù)，2024年人民銀行共計(jì)向第三方支付機(jī)構(gòu)開出55張支付罰單，罰沒金額合計(jì)約1.74億元人民幣。2024年千萬元以上罰單中，反洗錢及客戶身份識(shí)別仍是高壓線。

對(duì)于反洗錢監(jiān)管分工，《通知》提出部分全國性法人金融機(jī)構(gòu)由中國人民銀行總行作為其反洗錢監(jiān)管行，其他法人金融機(jī)構(gòu)按照屬地原則，由機(jī)構(gòu)總部所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)作為其反洗錢監(jiān)管行。

監(jiān)管內(nèi)容更加細(xì)致

隨著國內(nèi)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)新，反洗錢監(jiān)管要求不斷提高。此次修訂《通知》的原因，還因相關(guān)法律法規(guī)也在進(jìn)一步完善。

《通知》上位依據(jù)是《金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）》，當(dāng)前上位制度已發(fā)生變化，該文件于2021年修訂為《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》（下稱《辦法》）。

在完善反洗錢監(jiān)管對(duì)象范圍方面，上述《辦法》提出，在適用范圍中增加非銀行支付機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司，以及消費(fèi)金融公司、貸款公司、銀行理財(cái)子公司等機(jī)構(gòu)類型。

因此《通知》需要根據(jù)現(xiàn)行的上位制度進(jìn)行修改，目前正在根據(jù)新出臺(tái)的《反洗錢法》修改部分條款。

除了完善反洗錢監(jiān)管制度體系，《通知》著重解決反洗錢監(jiān)管實(shí)踐中的突出問題。也就說，為適應(yīng)反洗錢監(jiān)管新形勢(shì)新要求，需要從制度層面對(duì)法人金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管框架、基于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管原則、監(jiān)管信息收集等予以規(guī)范，為反洗錢監(jiān)管高質(zhì)量發(fā)展夯實(shí)制度基礎(chǔ)。

《通知》修訂的主要內(nèi)容包括明確法人金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管分工，細(xì)化非法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管要求；完善基于風(fēng)險(xiǎn)的反洗錢監(jiān)管工作要求；調(diào)整金融機(jī)構(gòu)反洗錢信息報(bào)送要求。

其中，對(duì)金融機(jī)構(gòu)工作要求，《通知》相關(guān)征求意見稿提出更多細(xì)則要求，包括：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢監(jiān)管行報(bào)告與反洗錢履職或洗錢風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的如下事件，包括：本機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員（含董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員）和本機(jī)構(gòu)受益所有人涉及重大違法犯罪行為的情況；本機(jī)構(gòu)已獲知的客戶涉及跨國（境）或具有重大社會(huì)影響的洗錢、恐怖融資和相關(guān)犯罪活動(dòng)的情況；本機(jī)構(gòu)公司治理、內(nèi)部控制、信息系統(tǒng)建設(shè)與信息安全等對(duì)反洗錢履職具有重要影響的風(fēng)險(xiǎn)事件或處罰情況；本機(jī)構(gòu)境外分支機(jī)構(gòu)、子公司或同一集團(tuán)內(nèi)境外金融機(jī)構(gòu)受到當(dāng)?shù)胤聪村X監(jiān)管部門處罰或懲戒的情況等。

此外，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在次年1月底前向反洗錢監(jiān)管行提交經(jīng)本機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人審簽的反洗錢年度工作報(bào)告，包括但不限于機(jī)構(gòu)概況、反洗錢工作整體情況、洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況、洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理情況、重大風(fēng)險(xiǎn)事件匯總等。

校對(duì)：王錦程